할부카드깡과 일시불 카드깡 나란히 보기
같은 승인액으로 놓지 않으면 어느 하나도 견줄 수 없습니다. 240만 원 하나로 두 방식을 같은 기준 위에 올립니다.
- 01승인액 240만 원 하나로 고정합니다.
- 02같은 셋과 갈리는 셋을 나눕니다.
- 03결제일 9일 하루를 먼저 견줍니다.
- 04두 달째부터 차이가 벌어집니다.
할부카드깡이란 무엇을 말하나요
할부카드깡이란 신용카드 승인액을 2개월에서 12개월 회차로 나눠 갚는 조건으로 진행하는 카드깡을 말합니다. 240만 원을 4개월로 승인하면 통장에는 일시불과 똑같이 204만 원이 들어오고, 결제일 9일마다 60만 원씩 넷으로 나뉘어 청구됩니다. 일시불과 갈리는 대목은 받는 돈이 아니라 갚는 모양입니다.
할부카드깡과 일시불을 같은 기준으로 놓는 순서
무엇을 같게 놓는지부터 결제일 하루, 두 달째 이후까지 나란히 적습니다.
01나란히 놓기란
나란히 놓기란 승인액을 하나로 고정하고 두 방식의 청구를 같은 결제일에 적어 보는 셈법입니다. 승인액이 다르면 비율만 남고 금액이 사라집니다.
그래서 이 문서는 전부 240만 원 승인으로 씁니다. 일시불 240만 원과 할부 240만 원을 같은 9일에 올려 놓고 봅니다.
02명세서에서 둘을 가르는 표기
명세서의 같은 결제 내역에 1/4 같은 회차가 붙어 있으면 할부, 없으면 일시불입니다. 승인 문자의 04개월 표기와 같은 뜻입니다.
회차 표기 옆에 그달 원금 몫과 이자가 따로 찍힙니다. 이 두 숫자를 더한 값이 그달 청구액이니 둘을 같이 보셔야 합니다.
03같은 셋 — 실수령액·차감액·입금 시간
실수령액 204만 원, 차감액 36만 원, 승인 문자 뒤 6~8분이라는 입금 시간은 두 방식이 같습니다. 회차가 길어져도 이 셋은 움직이지 않습니다.
그래서 할부가 더 비싸 보인다면 차감액이 아니라 카드사 회차 이자 때문입니다. 업체 몫과 카드사 몫을 갈라 보셔야 셈이 맞습니다.
04갈리는 셋 — 월 청구액·이자·한도 회복
일시불은 9일에 240만 원이 한 번 빠지고 이자가 없고 다음 날 한도 240만 원이 돌아옵니다. 4개월은 매달 60만 원과 이자가 빠지고 한도는 60만 원씩 돌아옵니다.
이자 총액은 연 12% 기준 4개월 6만 원입니다. 월 부담은 넷으로 줄지만 6만 원이 더 들고 한도는 넉 달에 걸쳐 돌아온다는 뜻입니다.
05결제일 9일 하루로 견주기
첫 9일에 빠지는 돈만 보면 일시불 240만 원, 2개월 121만 2천 원, 4개월 62만 4천 원, 8개월 32만 4천 원, 12개월 22만 4천 원입니다.
이자 2만 4천 원은 회차와 상관없이 첫 달에는 같습니다. 원금 240만 원에 한 달치가 붙기 때문이고, 다음 달부터 원금이 줄면서 달라집니다.
06두 달째부터 벌어지는 차이
일시불은 두 달째에 갚을 돈이 없습니다. 4개월은 남은 원금 180만 원에 이자 1만 8천 원이 붙어 61만 8천 원이 빠집니다.
8개월은 두 달째 원금 210만 원이 남아 있습니다. 회차가 길수록 원금이 오래 남고, 그 원금에 이자가 계속 붙는다는 점이 두 달째부터 보입니다.
07먼저 챙길 것
월급일이 9일보다 앞인지 뒤인지, 고정 지출을 뺀 여유가 얼마인지 먼저 적어 주세요. 여유가 240만 원을 넘으면 일시불이 이자 없이 끝납니다.
다른 카드 청구액이 같은 9일에 겹치는지도 보세요. 두 카드 합이 여유 돈을 넘으면 회차를 나누는 쪽이 맞습니다.
08나란히 본 결과 정리
받는 돈은 같고 갚는 돈만 갈립니다. 일시불은 이자 없이 한 번에 끝나고, 할부는 월 부담을 줄이는 대신 회차 이자가 붙고 한도가 천천히 돌아옵니다.
다음머니는 승인액을 정하시면 일시불과 회차별 청구액을 같은 9일 기준으로 적어 드립니다. 다음 문서에서 회차별 월 청구액을 더 잘게 봅니다.
나란히 본 뒤 이어 볼 문서
갈리는 셋과 조건 둘을 하나씩 깊게 보실 차례입니다.
일시불과 할부를 견줄 때 자주 묻는 질문
같은 240만 원으로 놓고 물으시는 열두 가지입니다.
Q01일시불과 할부 중 어느 쪽이 더 싸나요
총비용은 일시불이 쌉니다. 차감액 36만 원은 같고 할부에만 회차 이자가 붙기 때문입니다. 4개월이면 6만 원, 12개월이면 15만 6천 원이 더 듭니다. 다만 9일에 240만 원을 한 번에 갚을 여유가 없다면 싼 쪽이 아니라 갚을 수 있는 쪽이 맞습니다. 여유 돈을 알려 주시면 어느 회차가 맞는지 같이 봐 드립니다.
Q02승인액이 다르면 왜 견주지 못하나요
비율만 남기 때문입니다. 일시불 200만 원과 할부 240만 원을 놓으면 실수령액도 청구액도 다른 금액이 나와 방식 차이가 묻힙니다. 같은 240만 원으로 놓아야 실수령액 204만 원이 같다는 사실과 청구만 갈린다는 사실이 보입니다. 상담에서도 승인액을 먼저 하나로 정한 뒤 회차를 견줍니다.
Q03첫 달 이자는 왜 회차와 상관없이 같나요
첫 달에는 원금 240만 원 전체가 남아 있기 때문입니다. 연 12%면 한 달치 2만 4천 원이 2개월이든 12개월이든 똑같이 붙습니다. 두 달째부터 갚은 원금만큼 남은 원금이 줄어 이자가 달라집니다. 4개월은 180만 원에 1만 8천 원, 12개월은 220만 원에 2만 2천 원이 붙습니다.
Q04두 달째 청구액은 어떻게 셈하나요
남은 원금에 한 달치 이자를 더합니다. 4개월이면 원금 몫 60만 원에 남은 180만 원의 이자 1만 8천 원을 더해 61만 8천 원입니다. 8개월이면 30만 원에 210만 원의 이자 2만 1천 원을 더해 32만 1천 원입니다. 카드사 앱 할부 안내에 회차별 금액이 미리 나오니 승인 전에 확인해 두세요.
Q05입금 시간도 방식에 따라 다르나요
같습니다. 승인 문자 뒤 확인을 거쳐 6~8분 안에 204만 원이 본인 계좌로 들어옵니다. 회차는 카드사 청구를 나누는 조건이라 입금과 무관합니다. 새벽 은행 점검 시간에는 방식과 상관없이 조금 늦어질 수 있으니 시간대를 먼저 말씀드립니다.
Q06차감액이 회차에 따라 달라지는 업체도 있나요
긴 회차에 차감액을 더 얹는 곳이 있습니다. 6개월 이상에서 몇만 원을 더 빼는 식입니다. 그래서 회차를 말씀하시고 실수령액을 금액으로 들으시는 편이 맞습니다. 다음머니는 240만 원이면 회차와 상관없이 204만 원으로 답해 드리고 승인 전에 문자로 남깁니다.
Q07일시불로 하면 한도는 언제 돌아오나요
9일에 갚으면 다음 날입니다. 240만 원이 10일에 잔여한도로 한 번에 돌아옵니다. 4개월은 매달 60만 원씩 넉 달, 12개월은 20만 원씩 한 해가 걸립니다. 다음 달에 다시 승인이 필요하시면 이 차이가 회차보다 먼저 볼 대목입니다.
Q08월급이 9일 뒤에 들어오면 일시불이 안 맞나요
갚을 돈이 그날 없으면 맞지 않습니다. 대신 청구 마감일 뒤에 승인해 첫 청구를 다음 달 9일로 미는 방법이 있습니다. 그래도 여유가 240만 원에 못 미치면 회차로 나눕니다. 월급일과 결제일, 여유 돈 셋을 알려 주시면 일시불이 되는지부터 봐 드립니다.
Q09두 카드 청구가 같은 날 겹치면 어떻게 하나요
두 카드 청구액을 더해서 여유 돈과 견줍니다. 다른 카드 청구가 9일에 80만 원 있고 여유가 150만 원이면 남는 70만 원 안에서 회차를 잡습니다. 이 경우 4개월 62만 4천 원이 맞고 일시불 240만 원은 무리입니다. 다른 카드 청구액도 같이 알려 주세요.
Q10할부가 무이자면 일시불과 같아지나요
총비용은 같아집니다. 회차 이자가 0원이라 차감액 36만 원만 남아 일시불과 같은 돈이 듭니다. 다른 점은 한도 회복입니다. 무이자 4개월이어도 한도는 매달 60만 원씩 돌아오니 일시불처럼 다음 달에 240만 원이 다 열리지는 않습니다.
Q11명세서에서 원금과 이자는 어떻게 구분하나요
회차 표기 옆 두 금액을 봅니다. 할부 원금 60만 원과 할부 이자 2만 4천 원이 따로 찍히고 합이 그달 청구액입니다. 이자가 0으로 찍히면 무이자 회차입니다. 첫 명세서가 오면 승인 문자의 240만 원, 04개월과 맞춰 보세요.
Q12견준 뒤에는 무엇을 정하나요
회차입니다. 여유 돈이 240만 원을 넘으면 일시불, 70만 원이면 4개월, 30만 원이면 8개월처럼 월 청구액이 여유 안에 드는 회차를 고릅니다. 정하신 뒤 승인으로 넘어가고 승인 문자에 그 회차가 찍힙니다. 다음머니는 정하기 전까지 결제를 진행하지 않습니다.
같은 240만 원으로 두 방식을 적어 드립니다
카드사와 결제일, 여유 돈을 알려 주시면 일시불과 회차별 청구액을 같은 9일 기준으로 문자에 담아 드립니다. 다음머니가 금액으로 답합니다.