할부카드깡과 일시불 카드깡을
같은 승인액 240만 원으로
무엇이 갈리는지 견줍니다

줄지 않습니다. 240만 원을 승인하면 일시불이든 12개월이든 통장에는 204만 원이 들어옵니다. 차감액 36만 원은 결제 순간 업체 몫으로 한 번 정해지고, 회차는 카드사에 갚는 청구를 나눌 뿐입니다.

달라지는 돈은 실수령액이 아니라 회차마다 붙는 카드사 이자입니다. 그 이자를 차감액에 더한 총비용으로 견주시면 헷갈리지 않습니다. 다만 긴 회차에 차감액을 더 얹는 업체가 있으니 회차를 말씀하시고 실수령액을 금액으로 들으세요.

일시불 240만 원, 4개월 62만 4천 원, 8개월 32만 4천 원입니다. 연 12%로 잡으면 첫 회차 이자 2만 4천 원은 회차와 상관없이 같고 원금 몫만 60만 원, 30만 원으로 갈립니다. 12개월이면 22만 4천 원입니다.

두 달째부터는 갚은 원금만큼 이자가 줄어 4개월 마지막 회차는 60만 6천 원이 됩니다. 카드사와 결제일을 알려 주시면 회차별 첫 청구액을 한 문자에 나란히 적어 드립니다.

두 배에 조금 못 미치게 늘어납니다. 240만 원을 연 12%로 놓으면 4개월 6만 원이 8개월에는 10만 8천 원, 12개월에는 15만 6천 원입니다. 월 청구액이 62만 4천 원에서 22만 4천 원으로 줄 때 이자는 두 배 반이 됩니다.

차감액 36만 원을 더한 총비용은 일시불 36만 원에서 12개월 51만 6천 원까지 갈립니다. 월 부담과 총비용이 반대로 움직이니 둘을 나란히 놓고 여유 돈에 맞는 쪽을 고르시는 편이 맞습니다.

일시불 쪽입니다. 승인 순간에는 두 방식 다 240만 원이 잔여한도에서 빠집니다. 일시불은 9일에 갚으면 10일에 240만 원이 다 열리고 4개월은 60만 원씩, 12개월은 20만 원씩만 열립니다.

한도 300만 원 카드라면 다음 달 승인 가능액이 일시불 300만 원, 12개월 80만 원으로 갈립니다. 여유가 모자라 할부로 가셔야 한다면 짧은 회차나 중도상환 계획을 같이 세워 드립니다. 다음 승인 시점과 금액을 알려 주세요.

총비용은 같아집니다. 4개월 무이자면 이자 6만 원이 0원이 되어 차감액 36만 원만 남고, 매달 60만 원이 그대로 네 번 나뉩니다. 실수령액 204만 원도 행사와 상관없이 같습니다.

다른 대목은 한도 회복입니다. 무이자여도 한도는 매달 60만 원씩만 돌아오니 일시불처럼 다음 달에 240만 원이 다 열리지는 않습니다. 행사 회차는 카드사와 달마다 다르니 승인 전에 카드사 앱 할부 안내에서 몇 개월까지인지 봐 주세요.

앞쪽 회차 이자만 냅니다. 4개월 부분무이자면 1회차 2만 4천 원과 2회차 1만 8천 원을 더한 4만 2천 원이고 3·4회차는 면제됩니다. 전액 무이자 0원과 4만 2천 원, 일반 할부 6만 원과 1만 8천 원 차이입니다.

카드사 앱에는 무이자와 부분무이자가 따로 표시되고 명세서에는 회차별 이자가 따로 찍힙니다. 몇 회차까지 붙는지 승인 전에 확인해 주시면 총비용을 그 조건으로 다시 적어 드립니다.

중도상환으로 남은 원금을 한 번에 갚습니다. 8개월로 잡고 3회차까지 갚은 뒤 남은 150만 원을 갚으면 4회차부터 붙을 이자 4만 5천 원이 사라지고 잔여한도 150만 원이 그 순간 열립니다.

이미 낸 3회차 이자 6만 3천 원은 돌아오지 않습니다. 남은 원금은 카드사 앱 이용 내역에서 그 건을 누르면 나오고, 결제일 며칠 전에 신청하셔야 다음 청구부터 반영됩니다. 여유가 생길 시점을 알려 주시면 그때 아낄 이자를 미리 적어 드립니다.

여유 돈으로 정합니다. 월급이 9일보다 먼저 들어오고 고정 지출을 뺀 여유가 240만 원을 넘으면 일시불이 이자 없이 끝납니다. 여유가 70만 원이면 4개월 62만 4천 원이 맞고, 35만 원이면 8개월입니다.

월급이 9일 뒤라면 청구 마감일 뒤에 승인해 첫 청구를 다음 달 9일로 미는 방법도 있습니다. 이자 총액은 그대로이고 날짜만 한 달 밀립니다. 월급일과 결제일, 여유 돈을 알려 주시면 승인 시점부터 같이 잡아 드립니다.

긴 쪽으로 잡았다면 됩니다. 회차는 승인 순간 정해져 승인 문자에 04개월처럼 찍히고 뒤에 늘리지는 못하지만, 중도상환으로 줄이는 길은 열려 있습니다.

그래서 확신이 없으실 때는 긴 회차가 되돌리기 쉽습니다. 8개월로 잡고 3회차 뒤 갚으면 처음부터 4개월로 잡은 경우와 총비용이 3천 원 차이입니다. 상담에서는 회차를 정하기 전까지 결제로 넘어가지 않습니다.

두 월 청구액을 더해 여유 돈과 견줍니다. 기존 할부가 매달 25만 원이고 새로 4개월 62만 4천 원을 더하면 9일에 87만 4천 원이 빠집니다. 여유가 70만 원이면 넘치니 새 회차를 8개월로 늘려 57만 4천 원으로 맞춥니다.

기존 할부의 남은 원금은 잔여한도도 붙잡고 있어 새 승인의 상한을 줄입니다. 카드사 앱 이용 내역에서 남은 회차와 월 청구액을 보시고 알려 주시면 합산해서 적어 드립니다.

승인액과 회차 표기입니다. 문자에는 240만 원과 04개월처럼 적히고 일시불이면 개월 표기가 없습니다. 첫 명세서에는 같은 건에 1/4 같은 회차와 원금 몫 60만 원, 그달 이자가 따로 찍힙니다.

무이자 회차면 이자가 0으로 찍히니 행사 적용 여부도 거기서 드러납니다. 승인 전 카드사 앱 할부 안내 화면을 캡처해 두시면 세 숫자를 맞춰 보기 쉽습니다. 문자는 지우지 말고 남겨 두세요.

승인액입니다. 필요한 금액이 아니라 9일에 갚을 수 있는 돈에서 승인액을 잡고, 그다음에 일시불과 회차별 첫 청구액을 나란히 듣습니다. 카드사와 결제일, 월급일, 이미 나가는 할부만 대략 알려 주셔도 됩니다.

다음머니는 일시불과 2·4·8·12개월 청구액을 한 문자에 적어 드리고, 고르신 뒤에만 승인으로 넘어갑니다. 승인 문자 뒤 6~8분 안에 204만 원이 본인 계좌로 들어오고 입금 확인까지 같은 번호로 이어집니다.