할부카드깡과 일시불 선택 기준
싼 쪽이 아니라 결제일에 갚을 수 있는 쪽이 맞는 쪽입니다. 다섯 기준을 위에서부터 대 보면 회차가 저절로 정해집니다.
- 01여유 돈이 240만 원을 넘으면 일시불입니다.
- 02월급일이 9일 뒤면 승인 시점을 옮깁니다.
- 03기존 할부와 다음 승인 계획을 더합니다.
- 04무이자 회차 안이면 그 안에서 고릅니다.
할부카드깡이란 무엇을 말하나요
할부카드깡이란 신용카드 승인액을 2개월에서 12개월 회차로 나눠 갚는 조건으로 진행하는 카드깡을 말합니다. 240만 원을 4개월로 승인하면 통장에는 일시불과 똑같이 204만 원이 들어오고, 결제일 9일마다 60만 원씩 넷으로 나뉘어 청구됩니다. 일시불과 갈리는 대목은 받는 돈이 아니라 갚는 모양입니다.
할부카드깡과 일시불 가운데 고르는 다섯 기준
여유 돈부터 무이자 행사까지 위에서부터 차례로 대 보는 순서입니다.
01선택 기준이란
선택 기준이란 총비용이 싼 쪽이 아니라 결제일 9일에 갚을 수 있는 쪽을 고르는 다섯 물음입니다. 여유 돈, 월급일 순서, 기존 할부, 다음 승인, 무이자 행사입니다.
위에서부터 대 보면 회차가 저절로 좁혀집니다. 240만 원에 여유가 70만 원이면 첫 물음에서 이미 4개월 62만 4천 원이 나옵니다.
02첫째, 여유 돈과 240만 원
월급 280만 원에서 고정 지출 210만 원을 빼면 70만 원이 남습니다. 이 여유가 240만 원을 넘으면 일시불이 이자 없이 끝나고, 못 미치면 회차로 나눕니다.
여유 70만 원이면 4개월, 35만 원이면 8개월, 25만 원이면 12개월입니다. 여유 안에 드는 가장 짧은 회차가 이자를 가장 적게 냅니다.
03둘째, 월급일과 결제일 9일의 순서
월급이 9일보다 앞이면 그달 여유로 갚습니다. 9일 뒤라면 청구 마감일 뒤에 승인해 첫 청구를 다음 달 9일로 미는 방법이 있습니다.
이 방법을 쓰면 일시불도 가능해지는 분이 있습니다. 월급일과 결제일 두 날짜만 알려 주시면 승인 시점부터 같이 잡아 드립니다.
04셋째, 이미 나가는 할부
기존 할부 월 청구액이 25만 원이면 여유 70만 원에서 이를 뺀 45만 원이 새 회차의 상한입니다. 4개월 62만 4천 원은 넘치고 8개월 32만 4천 원이 맞습니다.
같은 9일에 청구되는 다른 카드도 더합니다. 카드사 앱 이용 내역에서 남은 회차와 월 청구액을 보시고 알려 주세요.
05넷째, 다음 승인 계획
다음 달에 다시 승인이 필요하면 한도가 얼마나 돌아와 있어야 하는지 봅니다. 12개월은 다음 달 20만 원만 돌아오고 일시불은 240만 원이 다 돌아옵니다.
다음 승인이 급하면 짧은 회차나 중도상환 계획이 맞고, 급하지 않으면 여유 돈 기준만으로 고릅니다.
06다섯째, 무이자 행사 회차
카드사 앱에서 이번 달 무이자가 몇 개월까지인지 봅니다. 4개월까지면 4개월 이자 6만 원이 0원이 되니 여유가 60만 원 이상이면 그 안에서 잡습니다.
행사 밖 회차가 필요하면 이자를 셈에 넣습니다. 8개월이면 10만 8천 원이고, 부분무이자면 앞쪽 회차 이자만 더합니다.
07먼저 챙길 것
다섯 기준을 대 보기 전에 승인액부터 다시 보세요. 필요한 돈이 204만 원이 아니라 180만 원이면 승인액을 줄여 갚을 돈을 먼저 낮추는 편이 맞습니다.
회차는 승인 뒤 바꾸지 못합니다. 확신이 없으면 긴 쪽으로 잡아 두고 여유가 생기면 중도상환으로 줄이는 순서가 되돌리기 쉽습니다.
08선택 기준 정리
여유 돈, 월급일 순서, 기존 할부, 다음 승인, 무이자 행사 다섯을 위에서부터 대면 일시불인지 몇 개월인지가 정해집니다. 싼 쪽이 아니라 갚을 수 있는 쪽입니다.
다섯 가지를 대략 알려 주시면 다음머니가 맞는 회차와 그 첫 청구액을 문자로 적어 드립니다. 다음 문서는 다섯 기준을 한 장에 모은 핵심 문서입니다.
선택 기준 다음에 볼 문서
기준마다 깊게 다룬 여덟 문서와 핵심 문서를 이어서 보세요.
일시불과 할부를 고를 때 자주 묻는 질문
다섯 기준을 대 보시며 물으시는 열두 가지입니다.
Q01여유 돈은 무엇을 빼고 셈하나요
월급에서 고정 지출을 뺍니다. 월세와 통신비, 보험료, 이미 나가는 할부처럼 9일 앞뒤로 반드시 빠지는 돈이 고정 지출입니다. 280만 원에서 210만 원을 빼면 70만 원이 여유입니다. 이 숫자를 240만 원과 회차별 첫 청구액에 대 보시면 회차가 나옵니다.
Q02여유가 240만 원을 조금 넘으면 일시불이 맞나요
여유가 남는다면 맞습니다. 이자 0원에 총비용 36만 원이라 가장 쌉니다. 다만 9일 뒤에 다른 큰 지출이 있으면 2개월로 나눠 3만 6천 원을 내고 120만 원씩 두 번 갚는 쪽이 안전합니다. 그달 지출 예정을 같이 알려 주세요.
Q03월급이 9일 뒤인데 일시불을 하고 싶으면 어떻게 하나요
청구 마감일 뒤에 승인합니다. 첫 청구가 다음 달 9일로 밀려 월급을 받은 뒤 갚게 됩니다. 마감일은 대개 결제일보다 보름쯤 앞서고 카드사마다 다릅니다. 결제일과 월급일을 알려 주시면 승인 시점을 날짜로 잡아 드립니다.
Q04기존 할부가 있으면 새 회차는 어떻게 잡나요
여유에서 기존 월 청구액을 뺀 금액이 상한입니다. 여유 70만 원에서 기존 25만 원을 빼면 45만 원이라 8개월 32만 4천 원이 맞습니다. 기존 할부의 남은 회차가 두 달이면 그 뒤에는 여유가 다시 70만 원이 되니 부분 중도상환으로 줄이는 방법도 있습니다.
Q05다음 달에 또 승인이 필요하면 회차를 어떻게 잡나요
돌아올 한도부터 봅니다. 한도 300만 원에 240만 원을 12개월로 잡으면 다음 달 승인 가능액은 80만 원이고, 일시불이면 300만 원입니다. 다음 승인액이 80만 원을 넘는다면 2개월이나 일시불, 아니면 중도상환 계획이 맞습니다. 다음 승인 시점과 금액을 알려 주세요.
Q06무이자 행사가 4개월인데 여유가 50만 원이면 어떻게 하나요
4개월 60만 원이 여유를 넘으니 행사 밖으로 갑니다. 8개월 32만 4천 원이 맞고 이자 10만 8천 원을 셈에 넣습니다. 승인액을 200만 원으로 줄이면 4개월 50만 원이 행사 안에 들어 이자가 0원이 됩니다. 필요한 돈이 조금 줄어도 된다면 이쪽이 셈이 낫습니다.
Q07싼 쪽과 갚을 수 있는 쪽이 다르면 어느 쪽을 고르나요
갚을 수 있는 쪽입니다. 일시불이 6만 원 싸도 9일에 240만 원이 없으면 연체 이자가 그 몇 배로 붙습니다. 여유 안에 드는 가장 짧은 회차가 두 기준을 함께 만족하는 답입니다. 70만 원이면 4개월이 그 답입니다. 연체 이자는 회차 이자보다 이율이 훨씬 높습니다.
Q08승인액을 줄이는 편이 나은 경우는 언제인가요
필요한 돈이 실수령액보다 작을 때입니다. 180만 원이 필요한데 240만 원을 승인하면 갚을 돈이 60만 원 더 늘어납니다. 212만 원을 승인하면 180만 원이 들어오고 4개월 원금 몫이 53만 원으로 내려갑니다. 필요한 돈을 먼저 말씀해 주시면 승인액을 거기서 거꾸로 잡아 드립니다.
Q09회차를 잘못 고르면 되돌릴 수 있나요
긴 쪽으로 잡았다면 중도상환으로 줄일 수 있습니다. 짧게 잡았다가 늘리는 길은 없습니다. 그래서 확신이 없으면 긴 쪽이 되돌리기 쉽습니다. 8개월로 잡고 3회차 뒤 갚으면 4개월로 잡은 경우와 총비용이 3천 원 차이입니다.
Q10두 카드가 있으면 어떻게 나누나요
결제일이 다른 카드면 청구가 갈리니 여유가 두 번으로 나뉩니다. 9일 카드에 120만 원, 25일 카드에 120만 원을 나누면 한 날에 몰리지 않습니다. 무이자 행사가 걸린 카드 쪽에 할부를 두고 다른 카드는 일시불로 하는 조합도 있습니다. 두 카드의 결제일과 행사를 알려 주세요.
Q11다섯 기준을 다 몰라도 상담이 되나요
됩니다. 여유 돈과 결제일 둘만 알려 주셔도 회차가 좁혀집니다. 나머지는 상담에서 하나씩 여쭙고 모르시는 기준은 카드사 앱 어디를 보시면 되는지 알려 드립니다. 대략 범위만 말씀해 주셔도 시작됩니다. 앱 화면을 캡처해 문자로 보내 주셔도 됩니다.
Q12고른 뒤에는 무엇이 남나요
승인액과 회차를 문자로 확인하고 승인으로 넘어갑니다. 승인 문자에 240만 원과 04개월이 찍히고 6~8분 안에 204만 원이 들어옵니다. 첫 명세서가 오면 회차와 이자를 승인 전 캡처와 맞춰 보세요. 다음머니는 정하기 전까지 결제를 진행하지 않습니다.